判断题

客户的遗产包括当事人在去世时所拥有的全部资产和负债。

【参考答案】

正确

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问答题

吴先生，30岁，在沈阳某国企工作，每月工资3000元左右，年终奖金1万元；吴太太(28岁)是一家公司的会计，年税后收入近3万元，每月家庭总花销1800元。夫妇俩希望在35岁前要个小孩。吴先生夫妇刚贷款购买了一处价值30万元的住房，每月还款1500元；夫妻俩有定期存款10万元，活期存款1万元，国债3万元；夫妇俩除了社保之外，没有购买任何商业保险，尽管现在逐渐有了一些保险意识，但也不知道自己是否需要购买商业保险。整个家庭计划都将随着新生命的到来发生巨大变化，特别需要提早规划。吴先生一家目前的年收入接近8万元，年花销近4万元(包括房贷)；如果准备要宝宝，势必会增加花销，在5年后吴先生家庭一年的潜在花销会超过6万元。试做出理财建议。

问答题

今年35岁，一位外资日用品公司的部门经理，高薪白领，税前年收入30万元左右，月薪2万元，年底还有5万～6万元年终奖。吴钧的儿子刚刚两岁，太太自孩子出生后就赋闲在家，专职带小孩。现在家里每月支出1万元，包括还房贷3000元，家庭日常开销4000元，还有交际费用、旅游费等等，每月能储蓄1万元左右。吴钧去年在市中心买了一套小两室一厅，60平米。这套房子市值85万元，现在还有30万元的贷款没有还清。由于大部分积蓄都花在首付上了，家里现在存款不多，仅有定期存款4万元。吴钧所在的公司福利不错，除缴纳“三金”外，公司为个人购买了全额医疗保险，家人的医疗费用可以报销50%。为了弥补另外50%的风险，吴钧还为太太和小孩购买了大病保险。现在吴钧发愁的是，一家三口住这套小房子太挤了。他想在郊区购置一套大一点的别墅，190平米左右，或在地铁沿线买一套三室两厅，大概120平米，今后就再也不搬家了。如果家搬远了，就得再买辆车，以车代步。15万元左右的中档车就可以了。这些目标完成之后，吴钧开始考虑储备孩子的教育费，他想将来送孩子出国留学。现在的问题是，吴钧的存款显然不够完成这些目标。他希望通过理财规划，实现短、长期的人生愿望。试做出理财建议。

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