多项选择题

审贷分离实施的要点主要有( )。

A．审查人员无最终决策权
B．审查人员应真正成为信贷专家
C．审查人员与借款人原则上不单独直接接触
D．按程序审批
E．实行集体审议机制
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多项选择题
银行办完保证贷款手续并发放贷款后，需注意的容易发生问题的环节有( )。
A．保证人的经营状况是否变差或其债务是否增加，债务增加包括向银行借款或又向他人提供担保
B．银行与借款人协商变更借款合同应经保证人书面同意，否则可能保证无效
C．办理贷款展期手续时，未经保证人书面同意，展期后的贷款，保证人也必须承担保证责任
D．除事前有书面约定外，银行对借款人有关合同方面的修改，都应取得保证人书面意见，否则保证可能由此落空
E．借款人到期不能按时还款，经协商银行同意对借款人发放一笔新贷款用于归还拖欠的旧贷款，但在签订新的贷款合同时可能写上“贷款用于购买原材料，补充流动资金不足”
多项选择题
利息保障倍数是指借款人息税前利润与利息费用的比率，利息费用一般包括( )。
A．投资成本费用
B．流动负债利息费用
C．长期负债中进入损益的利息费用
D．进入固定资产原价的利息费用
E．长期租赁费用
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