多项选择题

下列做法中，应在商业银行申请需要批准的个人理财业务之前进行的有( )。

A．对有关业务方案进行压力测试
B．就有关业务方案与银监会或其派出机构进行会谈
C．向银行监管机构分析说明相关业务资源配置的情况
D．向银行监管机构分析说明对主要风险的认识
E．向银行监管机构分析说明相应的管理措施
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多项选择题
商业银行应建立自上而下的风险管理制度体系，具体内容包括( )。
A．应建立健全综合理财服务的内部管理与监督体系、客户授权检查与管理体系和风险评估与报告体系，并及时对相关体系的运行情况进行检查
B．应定期对内部风险监控和审计程序的独立性、充分性、有效性进行审核和测试
C．应慎重研究决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划
D．应当根据理财计划及其所包含的投资产品的性质、销售规模和投资的复杂程度，针对理财计划面临的各类风险，制定清晰、全面的风险限额管理制度，建立相应的管理体系
E．应确保理财计划的风险管理能够按照规定的程序和方法实施，并明确划分相关部门或人员在理财计划风险管理方面的权限与责任，建立内部独立审计监督机制
多项选择题
在将个人金融资产作为客户主要判断标准的同时，考虑到业务开展及政策延续性的需要，银行一般会将一定比例的重要人士纳入客户准入范围。下列可被列入重要人士范围的有( )。
A．基金的投资总额达100万元以上
B．达到中型规模以上的对公客户的高管人员
C．国家规定的级别工资高于一定级别以上的高等学校、科研单位、医疗卫生单位、文艺体育单位工作人员
D．贷款金额达到一定额度以上或者在银行内部有关信息系统及人民银行征信系统中无任何不良记录的贷款客户
E．年消费积分达到一定分数且信用良好的银行信用卡持卡人
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