多项选择题

贷款意向书和贷款承诺都是贷款程序中不同阶段的成果，下列关于贷款意向书和贷款承诺的说法，正确的有( )。

A．贷款意向书不具备法律效力
B．贷款承诺表明该文件为要约邀请
C．每一笔中长期贷款均需做贷款意向书和贷款承诺
D．贷款承诺必须按内部审批权限批准后才能对外出具
E．对外出具贷款承诺，超基层行权限的项目须报上级行审批
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多项选择题
下列属于真实票据理论的缺陷的有( )。
A．使得缺乏物质保证的贷款大量发放，为信用膨胀创造了条件
B．由于收入预测与经济周期有密切联系，资产的膨胀和收缩会影响资产质量，因此会增加银行的信贷风险
C．局限于短期贷款不利于经济的发展
D．贷款平均期限的延长会增加银行系统的流动性风险
E．自偿性贷款随经济周期决定信用量，从而会加大经济波动
多项选择题
影响贷款偿还的非财务因素在内容和形式上都是复杂多样的，一般可以从( )分析非财务因素对贷款偿还的影响程度。
A．借款人的行业风险、经营风险、管理风险、自然及社会因素
B．银行信贷管理
C．借款人行业的成本结构、成长期
D．产品的经济周期性和替代性、行业的盈利性、经济技术环境的影响
E．对其他行业的依赖程度以及有关法律政策对该行业的影响程度
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