多项选择题

以下各项中，哪些是商业银行发放贷款时必须遵守的规定？

A．借款人不提供担保的，一律不予贷款
B．不得向关系人发放信用贷款和担保贷款
C．贷款银行的贷款余额与存款余额的比例不得超过75％
D．对同一借款人的贷款余额与贷款银行资本余额的比例不得超过10％
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多项选择题
下列情况中成立共同共有关系的有( )。
A．小王和小张各出资2万元，准备合伙购买化肥在本村销售
B．甲与其邻居乙对两家的分界墙归属发生争议，甲主张为按份共有，乙主张为共同共有，双方均无证据
C．甲将其经营的地毯厂折为1000股，卖给乙、丙各200股
D．兄弟两人在共同生活期间购买的生活用品
多项选择题
刘某，60岁，早年丧妻，有两子一女：刘甲、刘乙、刘丙。1990年刘某与孙某结婚，刘甲、刘乙、刘丙对此非常不满，认为孙某与自己的父亲结婚会影响自己继承刘某的财产。三人私下订立了一份书面协议，协议规定：刘某所有的12间住房三人每人4间，存款15万元每人5万元，待刘某去世后分割，任何一方不得反悔。关于该协议效力的表述不正确的是( )。
A．该协议是可撤销的，刘某享有撤销权
B．该协议是有效的
C．该协议部分有效，部分无效
D．该协议是无效的
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