单项选择题

同样是提供5年期个人贷款120000元：甲机构名义上免息，每月平均摊还2000元，但收取20000元的期初费用；乙机构年利率4%，按月本息平均摊还，收取10000元的期初费用；丙机构年利率7.4%，按月本息平均摊还，不收取任何期初费用；丁机构年利率7.5%，按年本利平均摊还，不收取任何期初费用。相比之下，选择( )机构的贷款承担的有效年利率最低。

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