在公对公转账的时候，还可以从以下三个方面来进行尽职调查，以下哪些说法正确（（）？

KYC 客户身份识别需要哪几个步骤（）？

A.开户申请
B.证件审核
C.面谈识别
D.外调识别
E.风险评估

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互联网金融行业反洗钱工作存在的主要问题包括（）。

A.客户身份识别存在客观上的困难，并造成风险分类不准确
B.客户身份资料和交易信息保存的完整性
C.名单扫描工作中，由于时效性的需求和消费者的习惯，通常难以在建立业务关系或发放贷款前完成名单扫描以及预警甄别
D.交易监测与报告方面，由于大多数互联网贷款客户在银行并无账户，使得交易监测工作形同虚设

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